Pourquoi souscrire à une assurance de prêt immobilier : avantages de l’assurance groupe et individuelle

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Avec le marché immobilier en constante évolution, il est important de comprendre les avantages et les protections offertes par l’assurance emprunteur. Avec l’assurance groupe ou l’assurance individuelle, découvrez comment cette assurance peut vous protéger dans le cas où vous ne pourriez plus rembourser votre crédit. Avec cet article, explorez le monde de l’assurance de prêt immobilier et faites les bons choix face aux différents produits disponibles sur le marché.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, est un contrat d’assurance qui permet à l’emprunteur de se garantir contre le non remboursement des mensualités du crédit en cas d’incapacité temporaire ou définitive, par exemple suite à une invalidité ou à un décès.

Définition

L’assurance de prêt immobilier sert à protéger votre capital emprunté et vise à couvrir totalement ou partiellement les mensualités si vous êtes incapables de les payer pour des raisons telles que l’invalidité ou le décès. Elle est contractée auprès d’une compagnie d’assurances (appelée assureur) et peut prendre plusieurs formes: assurance groupe proposée par l’organisme prêteur ou délégation d’assurance individuelle.

Avantages

Les principaux avantages offerts par cette assurance sont :

  • Protection : elle garantit au prêteur et à l’emprunteur qu’en cas de problème le prêt soit entièrement remboursé.
  • Réduction du coût global : la banque impose souvent une assurance emprunteur aux clients qui demandent un crédit immobilier afin de se protéger contre les impayés; en souscrivant une assurance individuelle, vous pouvez bénéficier d’un tarif plus avantageux sur le long terme car il ne sera pas nécessaire de verser des cotisations dès après la fin du prêt.

Quels sont les différents types d’assurance de prêt immobilier ?

Il existe principalement 2 types d’assurances : l’assurance groupe et l’assurance individuelle (ou délégation d’assurance). La première est proposée par le prestataire du crédit (banques/organismes financiers/ Courtiers) alors que la seconde peut être assurée par une autre compagnie que celle proposée par le prêteur.

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Assurance groupe

L’organisme prêteur propose généralement son propre contrat groupamais et intègre automatiquement sa couverture à votre dossier de financement. Il est très simple, sans questionnaire médical, et les formalités sont simplifiées ; cependant, les tarifs sont souvent plus élevés que ceux proposés par une assurance individuelle.

Assurance individuelle ou délégation d’assurance

Meilleure alternative à l’offre groupamaise, la délégation d’assurance vous permet de comparer les différentes offres du marché et de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins. Les tarifs peuvent être plus avantageux selon votre profil (notamment si vous êtes jeune) et des couvertures supplémentaires peuvent être ajoutées pour adapter l’assurance aux circonstances particulières de votre prêt immobilier. Cependant, il faut noter que cette option nécessite un certain temps pour effectuer les formalités de souscription et est soumise à l’acceptation de l’organisme prêteur.

Quels sont les avantages et les garanties proposés par l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur vous protège contre certains risques liés au remboursement du prêt tels que : invalidité, chômage, incapacité temporaire ou décès. Voici en détails les avantages qu’elle propose ainsi que les garanties des 2 types d’assurances.

Avantages

  • Protection : elle fournit une protection contre le non-remboursement du crédit en cas d’incapacité temporaire ou définitive de l’emprunteur.
  • Calme : elle rassure votre organisme prêteur sur le remboursement intégral du capital emprunté.

Garanties proposées par l’Assurance groupe

  • Décès : la banque est alors entièrement remboursée tandis que des prestations peuvent être versées aux ayants-droits.
  • Invalidité permanente totale : elle intervient si l’emprunteur ne peut plus travailler suite à un accident ou une maladie grave; son capital est ainsi garanti partiellement ou intégralement.
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : la franchise sert donc à prendre en charge totalement ou partiellement le montant restant à rembourser.
  • Domicile conjoint : en cas d’accident mettant fin à la cohabitation du couple, elle indemnise le conjoint survivant pour garder le logement ou le faire vendre.
  • Incapacité temporaire totale de travail (ITT) : elle sert à couvrir les mensualités du prêt en attendant que l’assuré ne puisse reprendre son travail.
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Garanties proposées par l’Assurance Individuelle

En optant pour une assurance individuelle, vous pouvez bénéficier d’une variété de garanties supplémentaires telles que :

  • Perte d’emploi : lorsque vous perdez votre emploi involontairement, cette garantie assure le remboursement des mensualités jusqu’à la fin de votre contrat de travail ou jusqu’à 1 an maximum selon certaines compagnies d’assurances.
  • Chômage partiel : si, suite à une baisse de revenus, vous êtes considérés en chômage partiel, l’indemnisation prendra alors en charge un montant partiel des échéances dues.
  • Maladies graves et prolongées (cancer) : ce type de garantie indemnise votre crédit en cas de maladie grave qui entraîne une incapacité liée à la profession exercée.
  • Accident corporel : elle vous permet de verser des prestations complètes ou partielles en cas d’accident corporel imprévu.

L’assurance de prêt immobilier est une protection contre le non-remboursement des mensualités et fournit aux propriétaires emprunteurs une tranquillité quant au remboursement de leurs dettes. Elle offre ainsi une sécurité pour toutes les personnes impliquées. Il existe 2 types d’assurances emprunteurs : l’offre collective proposée par l’organisme prêteur (l’assurance groupe) et l’assurance individuelle qui propose des tarifs plus avantageux et des garanties supplémentaires adaptables aux besoins spéciaux de chaque client.

Face aux nombreuses options offertes par les assurances de prêt immobilier, il est important de prendre le temps de comprendre les différentes garanties et leurs avantages. Des assurances groupe aux assurances individuelles, chacune dispose d’avantages uniques qui peuvent être adaptés à chaque situation et aider à sécuriser l’investissement dans un bien immobilier. Lorsque vous choisissez une assurance de prêt, il est essentiel de comparer les prix et de consulter les conditions générales pour vous assurer que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix possible.

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