Vous avez passé des mois à chercher, chercher et chercher, jusqu’à ce que vous trouviez enfin la maison que vous cherchiez, celle qui coche toutes les cases, et dans votre quartier préféré aussi ! Mais avant d’aller de l’avant et de faire une offre, il y a autre chose que vous devriez considérer : obtenir un prêt immobilier au meilleur taux. Voici huit conseils pour vous aider à y parvenir !
Comprendre les taux d’intérêt
Les taux d’intérêt sont une partie importante de tout prêt, en particulier lorsque vous contractez une hypothèque. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, votre taux d’intérêt déterminera vos versements mensuels et le montant que vous paierez au fil du temps. Cela peut sembler déroutant au début (en particulier avec des termes différents comme APR), mais savoir exactement comment fonctionne chaque type de taux, ainsi que comparer différents types de prêts hypothécaires, peut vous aider à décider lequel vous convient le mieux. De nombreux facteurs entrent dans la détermination d’un taux d’intérêt hypothécaire : la durée, la valeur de la propriété, le pointage de crédit (plus votre pointage est élevé, généralement, plus vos taux d’intérêt sont bas), le montant de l’acompte et plus encore.
Connaître le meilleur type de prêt immobilier pour vous
Lorsqu’il s’agit de contracter un prêt immobilier, plusieurs options s’offrent à vous. Lorsque vous décidez quelle hypothèque vous convient le mieux, tenez compte des facteurs qui sont les plus importants pour vous. Vous souhaitez des mensualités moins élevées ? La possibilité d’utiliser de l’argent comptant pour votre mise de fonds? La possibilité de payer régulièrement un capital supplémentaire ? Si vous avez une situation financière particulière, comme une dette plus élevée que la moyenne ou un revenu irrégulier, vous voudrez peut-être envisager un produit hypothécaire alternatif comme un plan de remboursement des intérêts seulement ou progressif. Utilisez notre outil de comparaison ou contactez le prêteur de votre choix pour plus d’informations sur des produits spécifiques.
Vérifiez si vous êtes admissible
D’abord, demandez-vous : Envisagez-vous de mettre 20 % ou plus vers le bas ? Si c’est le cas, vous pouvez éviter beaucoup de paperasse et obtenir un taux de prêt immobilier garanti. De nombreuses banques annoncent qu’elles offrent des taux bas pour les prêts à taux fixe, qui ne sont pas toujours aussi avantageux qu’ils le paraissent. Cependant, ces prêts à taux fixe nécessitent généralement un acompte important et comportent souvent des frais plus élevés. Découvrez si votre banque vous proposera un prêt à taux fixe sans doc ou à faible doc, ce qui signifie qu’aucune vérification de revenu n’est requise car vous mettez plus de 20 % de mise de fonds. Gardez à l’esprit que les prêts à faible mise de fonds sont assortis de taux d’intérêt plus élevés.
Rechercher un bon fournisseur de compte de compensation
Le taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire est déterminé par deux éléments : le taux d’intérêt de base de votre prêt hypothécaire et tout intérêt supplémentaire provenant d’un compte de compensation. La plupart des gens ne savent pas comment obtenir un bon fournisseur de compte de compensation ou ce qu’ils recherchent, mais c’est en fait assez simple. Pour réduire vos mensualités et bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, vous avez besoin d’un compte de compensation sans frais et d’une limite de crédit élevée. À quelle hauteur doit-il être ? Nous vous recommandons de viser environ 20 000 $. De cette façon, vous pouvez profiter pleinement de vous payer en premier !
Utiliser des courtiers en hypothèques
Les courtiers en hypothèques agissent comme intermédiaires dans votre processus de demande. Ils sont généralement payés à la commission, mais ils peuvent aussi être une bonne ressource car ils peuvent faire le tour et vous trouver une meilleure offre que ce que les banques proposent directement. La plupart des institutions financières ne vous donneront pas de courtier dédié, il est donc important de vous assurer que vous choisissez quelqu’un qui est qualifié, assuré et inscrit auprès des organismes de réglementation provinciaux. Il est également utile qu’ils aient une expérience de travail avec des clients dans votre situation (c’est-à-dire des personnes à la recherche d’un prêt hypothécaire). Plus important encore, parlez à vos amis ou à votre famille de leur expérience avec les courtiers en hypothèques – vous ne savez jamais quel genre de commentaires précieux vous pourriez recueillir à partir de références personnelles.
Demandez de l’aide à votre famille (ou simplement des conseils !)
Si vous êtes comme la plupart des milléniaux, votre famille est aussi avisée financièrement que vous. Profitez-en et demandez-leur des conseils pour atteindre vos objectifs. Ils ne comprennent peut-être pas exactement ce dont vous avez besoin ou ne sont pas en mesure de vous donner des conseils directs (en raison de conflits d’intérêts potentiels), mais ils peuvent vous aider à déterminer si/comment/quand certaines étapes fonctionneront en votre faveur. Cela peut être particulièrement vrai si des membres de votre famille ont une formation en finance ou ont récemment obtenu leur propre prêt immobilier. Vos parents, en particulier, pourraient devenir une source précieuse d’informations et un mentor informel pour vous en cours de route !
Soyez pré-approuvé
Tous les prêteurs hypothécaires ne sont pas créés égaux. C’est une bonne idée de parler avec plus d’un prêteur avant d’en choisir un et d’obtenir une pré-approbation. De cette façon, vous savez combien d’argent vous pouvez emprunter, quelles seront vos mensualités et vous pourrez comparer les offres de différents prêteurs avant de prendre votre décision. Une lettre de pré-approbation hypothécaire n’est généralement qu’un accord contraignant entre deux parties (vous et un prêteur) indiquant que, sous certaines conditions, elles vous donneront une certaine somme d’argent pour votre maison. La pré-approbation vous donne de la crédibilité au moment de négocier et montre aux vendeurs que vous avez déjà été approuvé pour une offre de vente sur leur propriété avant votre négociation ou votre accord d’achat avec eux.
Essayez d’acheter le plus tôt possible
La plupart des gens attendent d’avoir trouvé une maison qu’ils aiment avant de commencer à magasiner pour un prêt hypothécaire. Et si vous passez par un agent, l’attente peut être encore plus importante, car de nombreux courtiers et agents aideront leur client à obtenir un meilleur accord avec leur prêteur existant que ce qu’une autre banque pourrait leur offrir. Cependant, dans certains cas, votre agent peut avoir tout intérêt à recommander son prêteur préféré plutôt que celui de quelqu’un d’autre (par exemple, lorsqu’il reçoit sa commission de cette banque).
Pour éviter d’être pris au piège dans une situation défavorable comme celle-ci – ou même dans une situation où vous n’obtenez pas les conditions les plus favorables – il est utile de faire de nombreuses recherches avant de signer avec un courtier ou un prêteur.
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Je suis passionné par l’immobilier et j’investis régulièrement mon argent dans divers produits de placement. J’aime faire mes propres recherches et ensuite investir dans ce qui, je pense, me rapportera de l’argent. Cependant, je ne donne pas de conseils d’investissement, car je ne suis pas un professionnel. Au travers de mes articles sur l’investissement, les finances et l’immobilier, je vous donnerais les clés pour réussir dans ces domaines.
