Avec l’achat d’une voiture, l’apport peut souvent être le plus gros obstacle à surmonter. Heureusement, il existe des solutions qui permettent aux personnes qui cherchent à acheter une voiture sans apport de disposer d’options abordables et accessibles pour trouver un financement. Dans cet article, nous allons découvrir comment financer votre voiture neuve ou d’occasion en choisissant une des deux alternatives les plus populaires : le leasing et la location avec option d’achat.
1. Quels sont les moyens de financer une voiture sans apport ?
Lorsque vous envisagez d’acheter une voiture neuve ou d’occasion, vous estimez probablement le montant que vous pouvez dépenser pour votre future acquisition et l’apport nécessaire pour obtenir un prêt. Cependant, si vous n’avez pas assez d’argent pour un apport important ou si votre budget ne vous permet pas un paiement initial important, il existe des moyens différents de financer l’achat de votre véhicule.
a. Leasing et location avec option d’achat
Le leasing et la location avec option d’achat (LOA), appelés également locations longue durée (LLD), sont des formes de financement qui offrent un grand avantage aux automobilistes qui cherchent à acheter une voiture neuve ou d’occasion sans avoir à faire un apport. En d’autres termes, vous pouvez louer une voiture à long terme, sans disposer des fonds nécessaires pour couvrir le montant total du prix.
Vous êtes en fait aussi un propriétaire à part entière, car vous payez des loyers mensuels et vous avez la possibilité de racheter le véhicule pour un montant fixe ou, à la fin du contrat, de retourner simplement le véhicule. Le leasing et la LOA offrent une gamme variée de modèles et marques, notamment des marques premium telles que Mercedes, BMW et Audi et des modèles moins coûteux tels que Renault, Citroën et Peugeot. La durée du bail varie généralement entre 24 mois et 48 mois selon l’offre choisie. Cela signifie que vous pouvez payer pour votre nouvelle voiture chaque mois, ce qui est idéal si vous n’avez pas les fonds disponibles pour payer à l’avance.
De plus, lorsque vous achetez une voiture neuve avec un leasing ou une LOA, vous bénéficiez certainement de prix avantageux car les banques et les organismes de crédit proposent fréquemment des offres promotionnelles et des remises spéciales aux clients. Vous pouvez également choisir un financement pour une voiture d’occasion. De nombreuses banques et fournisseurs de leasing proposent des solutions pour l’achat d’une voiture d’occasion, notamment des contrats sur 36 ou 48 mois sans apport. Cela peut être une bonne solution si votre budget est limité ou si vous souhaitez mettre à jour votre véhicule tous les quelques années.
b. Autres solutions alternatives à considérer lorsque vous achetez une voiture neuve ou d’occasion sans apport
De plus, vous pouvez également choisir un crédit auto classique avec un faible apport, des prêts sans intérêt, des primes à la casse et des remises spéciales proposées par les fabricants. Si vous êtes à court de fonds et que vous liquidez le solde sur une longue période, vous pourriez envisager de demander un prêt à un ami ou à une famille, en accordant des intérêts afin de couvrir les frais financier.
Alternativement, si votre budget est serré et que vous cherchez un moyen moins coûteux d’acheter des véhicules neufs ou d’occasion, l’achat aux enchères peut être une bonne solution. Vous pouvez trouver des véhicules souvent à bas prix, mais vous devrez vous assurer que le véhicule est en bon état avant de faire une offre, car l’inspection et les réparations peuvent augmenter considérablement les coûts de possession.
2. Quel est le meilleur type de financement pour votre situation personnelle ?
Le type de financement que vous choisissez dépend principalement du budget que vous avez. Si votre budget est élevé, un financement traditionnel (crédit auto) pourrait être un bon choix. Vous devrez alors effectuer un apport initial et payer des intérêts sur le solde restant, ce qui peut s’avérer onéreux à long terme. Une autre option est de faire un leasing ou une LOA avec la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat, ce qui est plus abordable si votre budget est limité.
Si vous achetez une voiture d’occasion, vous pourriez considérer un prêt classique, mais vous devrez peut-être faire un plus gros apport que pour une nouvelle voiture. De plus, assurez-vous d’inspecter le véhicule avant de signer le contrat et assurez-vous que les réparations et l’entretien seront à votre charge. Cependant, un financement pour une voiture neuve ou d’occasion peut être proposé par certains organismes de crédit. Ces contrats sont généralement plus abordables que les prêts classiques, car ils incluent généralement des services tels que l’assurance et l’entretien du véhicule, ce qui est bénéfique pour les petits budgets.
Lorsque vous décidez de passer à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion avec un leasing, une LOA ou un crédit automobile, demandez à votre concessionnaire quelles sont les solutions de financement qu’il propose. Vous pouvez également vous informer sur les offres disponibles sur le marché et les comparer, car certaines peuvent être plus avantageuses que d’autres.
3. Comment trouver un bon contrat de leasing/LOA?
Trouver un bon contrat de leasing ou de LOA prend du temps et peut parfois être compliqué si vous ne savez pas où chercher. La première chose à faire est d’effectuer des recherches sur le web et de consulter les sites des concessionnaires pour trouver des offres intéressantes. Ne vous laissez pas influencer par la seule marque ou le seul modèle que vous désirez acheter et optez pour la meilleure offre qui s’adapte à votre budget.
Vous pouvez également contacter des organismes financiers tels que les banques, les sociétés de leasing et les agences d’assurance automobile pour obtenir des informations. Ils proposent des solutions favorables à la clientèle et peuvent offrir de meilleures conditions de financement que celles proposées par le concessionnaire.
4. Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt auto?
En principe, pour obtenir un prêt auto auprès d’une banque ou d’un organisme financier, il faut fournir une preuve d’emploi et un relevé bancaire récent. Les critères exigés pour l’obtention du prêt varient en fonction de l’institution financière, mais les exigences générales sont les suivantes:
- quelques années d’expérience professionnelle et une solide situation financière;
- un bon crédit, sans défaillances ou mauvais rapports avec l’organisme financier;
- une caution personnelle, qui est souvent exigée par les organismes financiers pour couvrir le solde du prêt au cas où un paiement en retard serait effectué;
- un compte actif et des fonds suffisants, pour couvrir le solde initial.
Les conditions peuvent être relativement difficiles à remplir, notamment si vous avez un mauvais crédit ou si votre budget est limité, mais il existe des solutions alternatives telles que le financement avec une petite caisse ou un prêt à court terme, qui peuvent être moins strictes.
5. Que faut-il savoir sur les services associés au financement automobile (assurance, entretien…)?
Un courtier en assurance et des services d’entretien peuvent également faire partie du package lorsque vous obtenez un financement pour une voiture neuve ou une occasion, mais il est recommandé de bien lire les conditions du contrat avant de signer. Les contrats peuvent inclure une assurance complète, un kilométrage limité et des frais d’entretien réduits.
Cependant, les assurances et services supplémentaires sont généralement proposés à des tarifs détaillés et peuvent s’avérer couteux à long terme. En outre, lorsque vous achetez une voiture neuve avec un leasing ou une LOA, vous devez prendre en compte les frais de fin de contrat et veiller à ce que vous ayez suffisamment d’argent disponible pour effectuer le règlement final. Il est important de noter que ces frais peuvent représenter jusqu’à 50% du loyer initial si le véhicule est retourné dans un état moyen.
Conclusion
Les solutions alternatives offertes aux automobilistes qui cherchent à acheter une voiture sans avoir à faire un apport sont variées et peuvent s’adapter à différents budgets et profils. Le leasing et la LOA sont probablement les choix les plus populaires pour ceux qui cherchent à obtenir un prêt avec des mobilisations minimes, car ils offrent des prix intéressants et des durées flexibles.
Mais même si vous n’avez pas de fonds disponibles sous la main, vous pouvez toujours trouver des solutions plus abordables pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Il est donc important de bien lire le contrat et de connaître les frais supplémentaires liés aux services proposés afin de s’assurer que vous pouvez vraiment bénéficier d’une bonne affaire.
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